银行担保_Bank Guarantee
什么是银行担保？
银行担保是金融机构提供的一种财务后盾，承诺如果交易的一方未能履行合同义务，将承担相应的财务责任。银行担保通常在美国以外的地区使用，帮助银行客户获得货物、购买设备或进行国际贸易。如果客户未能偿还债务或交付承诺的货物，银行将代为承担。
主要要点
- 银行担保是金融机构承诺在商业或个人未能履行合同义务时承担责任的承诺。
- 银行担保主要在美国以外使用，与美国的备用信用证类似。
- 银行担保通常出现在国际商业交易中，尽管在某些国家，个人在租赁物业时也可能需要担保。
- 各种类型的担保包括履约担保、预付款担保、保修担保和租赁担保。
理解银行担保
银行担保是贷款机构承诺在商业交易未能如预期进行时承担损失的承诺。当一方未能按照约定交付货物或服务，或未能履行合同义务时，买方将获得赔偿。
在西班牙、英国等国，非美国金融机构和中介在商业交易中可能更依赖银行担保。有时候，银行担保也可能帮助个人租赁物业。
银行担保也被称为备用信用证或担保。在声誉良好的金融机构提供的银行担保可以帮助您建立商业关系，增加现金流和资本的获取，保护您的企业免受损失，并为国际机会铺路。
另一种担保是美国进出口银行的贷款担保。这种担保为有信用的外国买家 提供融资，以购买美国的资本货物和服务。当产品从美国运送至外国买家时，美国公司会收到付款。
美国证券交易委员会（SEC）提醒投资者警惕那些以“高回报”投资为名的秘密项目，通常标榜为“首席银行”计划或“世界首席银行”金融工具。这些欺诈性投资可能涉及听起来合法的术语，如“银行担保”或“备用信用证”。
银行担保的实例
以下是一些涵盖不同风险的银行担保类型：
- 履约担保：作为买方成本的抵押，如果服务或货物未按照合同提供。
- 预付款担保：作为抵押，确保在卖方未按合同供应规定货物时能够偿还买方的预付款。
- 保修担保：作为抵押，确保所订货物按时送达。
- 付款担保：确保卖方在约定日期收到购买价格。
- 租赁担保：作为租赁协议支付的抵押。
例如，世界银行提供针对项目的银行担保计划。这些担保为商业贷方提供抵御政府支付违约或未能履行绩效义务的保障。
银行担保的不同类型
两种主要的银行担保类型包括投标银行担保和履约担保。投标银行担保承诺在供应商未签署合同或未履行条件时，返还已提供的资金。履约担保则针对合同中规定的义务，如特定任务。
银行担保的金融工具是什么？
用于银行担保的金融工具称为银行承兑汇票。
美国银行发行银行担保吗？
美国的银行通常不发行银行担保，而是发行具有相同功能的备用信用证。
总结
担保通过降低风险来保护国际贸易关系，尤其是在合同未能履行、供应商未能按照合同条款执行或买方未付款的情况下。尽管银行担保在美国并不常见，但您应能够通过备用信用证获得类似的担保。